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春意漸濃，氣候宜人，很多人都計劃在清明節小長假外出，或掃墓，或踏青。對此，保險專家指出，出行旅游，往往潛藏著不可預知的風險。除了制訂周密的旅行計劃、做好必要的安全措施外，選擇一個合適的旅行保險，可以為自己和家人的旅程解決后顧之憂。[自駕]注意條款對行駛區域的限制隨著私家車的普及，越來越多的人喜歡自駕出游。各大保險公司針對自駕一族推出了不少保險產品。平安保險公司就推出了自駕旅游保險。被保險人在保險期內在駕駛或乘坐自駕車期間發生道路交通意外傷害事故，并自事故發生之日起180日內因該事故身故、殘疾的，就可以進行理賠，最高可賠付100萬元。陽光保險集團推出的一款名為E路陽光（DIY版）產品，涵蓋日常生活、工作、差旅等交通出行需求，可自由定制飛機、火車、輪船、汽車、自駕等意外保障。該產品的適用人群為18周歲至60周歲，保險期間不超過12個月。在此期間，如果駕駛非營業車意外傷害身故、意外傷害殘疾，都可獲得不超過10萬元的理賠款。如果保險期間為一個月，所需保費僅為28元。該公司另一款名為出行隨e保交通工具意外保障計劃的產品，適用人群為30至75周歲，保險期間從1天到一年都可以。該產品中，如果自駕（乘）汽車出現意外身故或意外傷殘，均可獲得不超過50萬元的理賠，7天的保費只需11.24元。相關人士提醒，車主在另外購買自駕游意外傷害保險時，一定要仔細閱讀保險公司的相關要求。比如，有的保險公司對自駕者的行駛區域有限制，一些道路險要的地區不在理賠范圍。還有的公司目前暫沒有能力實行異地理賠，萬一出險了只能自行墊付相關費用，待回到投保地以后再進行理賠。購買此類保險產品時，還應該對條款中的保障范圍進行仔細甄選，最好選擇附加路邊快修服務、拖車服務等，同時要問清楚這些特殊服務是否需要另外收費。[跟團]要分清不同險種的保障內容目前，跟團旅游還是出游者的最先選擇。家住南京建鄴區的劉女士一個月前報名參加了一個6天5晚的泰國清邁跟團游。昨天，旅行社的工作人員電話聯系劉女士，想咨詢她是否需要再買一份人身意外險。劉女士非常奇怪，她以為旅行社會給跟團游的客戶購買所有相應保險。像劉女士這樣的絕非個別。江蘇舜天海外旅游有限公司的工作人員告訴記者，很多跟團出游的人會認為，汽車票、飛機票甚至有些景區的門票里，已經包含了所謂的意外保險，自己再另外購買意外保險是多余。其實他們是混淆了相關概念。通常情況下，旅行社投保的是旅行社責任保險。所謂旅行社責任保險，是指旅行社根據保險合同的約定，向保險公司支付保險費。如果游客在旅游過程中，人身、財產遭受損害，且責任應由旅行社承擔，行程結束后旅行社會去向投保公司申請保險理賠。而如果是游客自身因素造成的，旅行社是不負責賠償的。需要指出的是，旅行社責任保險不是旅游意外險，后者一般由游客自愿購買。對于游客因為個人原因而產生的損失，只能通過購買旅游意外險而進行理賠。[專家提醒]注意確認保障范圍有保險意識是好事，但買了保險并不等于就進了保險箱，出現什麼情況都可以找保險公司去理賠。中意人壽江蘇分公司的工作人員告訴記者，半年前他們曾經遇到過一個案例。南京有位30多歲的男士在國外沖浪時受了傷，回國以后就找保險公司理賠。其實，對于攀巖、沖浪、雪山、高原等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失等，絕大多數保險公司的意外險條款中都有明文規定不予賠償。保險專家建議在購買意外保險時，一定要注意確認這些項目是否在保障范圍內。此外，目前市面上的多數意外險產品，都只保障意外身故。建議大家購買相關保險產品時，最好購買包含意外傷殘和意外醫療的產品，這樣才能得到更大的保障。保險業內人士提醒，購買保險前應該全面衡量一下自己對所購保險的需求。比如，針對假期外出旅行而購買的保險，就應該充分了解出行目的地的特殊風險，從而針對這些特殊風險和出行途中常見的風險進行有選擇的購買。如果是出境游，最好購買一些包含境外救援服務的保險。同方全球保險公司江蘇分公司的保險專家建議，如果打算在小長假前購買旅游意外傷害保險，應該讓保險顧問做一個全面的風險評估，從而制定符合自身和家庭實際狀況的計劃。如果是準備和家人出國旅游，還需要格外關注境外旅游保險的醫療保障額度，根據不同的出國目的地來設置不同的保額。比如，如果是去法國、意大利、德國等歐洲申根國家，那醫療保額必須要在30萬元人民幣以上，否則無法通過申根簽證。如果是去美國、加拿大、澳大利亞等醫療水平高，醫療費用昂貴的國家，醫療保額需在20萬元以上。而泰國、馬來西亞、菲律賓等醫療水平一般的國家，購買10萬元左右的保額即可。新華報業財經全媒體記者丁嵐

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